监管缺位市场混乱地下运转隐患丛生

西南财经大学等研究机构近期公布报告显示，去年我国民间金融市场规模超过5万亿元。一些业内人士表示，规模庞大的民间融资，能有效满足市场多层次资金需求，助推民营经济快速发展。同时因监管主体缺位和机制不完善，民间借贷长期“地下运转”风险丛生。

福建省高级法院民二庭法官刘炳荣说，民间借贷已成为我国金融市场中重要组成部分，但相关法律长期空白，社会各界对民间借贷行为的合法与非法等问题看法各异。“浙江吴英非法集资”等案件引发公众巨大争议，凸显立法明确民间借贷法律边界、健全监管机制体系的必要性与紧迫性。

民间金融监管缺位现象也屡遭社会质疑。受访专家表示，当前民间融资多头监管和监管缺位问题较为突出，比如小额贷款公司和融资性担保公司由各地金融办监管，投资公司和中介机构归工商部门管理，而典当行由商务部门监管。董登新说，多头分散管理使监管长期缺位，担保、中介、小贷等机构纷纷“不务正业”，违规吸存放贷。

部分民间放贷者和融资中介机构反映，当前民间借贷市场较为混乱，信用和债务情况缺乏查询渠道，加上准入和退出等机制欠缺，导致民间借贷长期游离在灰色地带。湖南省一位长期放贷的“资金掮客”认为，由于很难了解借款人的债务和经营情况，放贷时只能通过大幅提高利率来弥补风险。

此外，经历2011年的民间借贷危机后，浙江温州和福建泉州等地展开金融综合改革试验，探索民间借贷登记备案，出现的新问题也值得引起重视。去年底建立的福建晋江民间借贷登记服务中心，目前累计登记借贷业务351笔，总金额达7.5亿元。服务中心主任林霖强说，晋江民间融资总额每年超千亿元，目前登记的还只是“冰山一角”。

记者采访发现，民间借贷登记中心登记的融资要受“最高利息不得超过银行同期存款4倍”限制，远低于地下钱庄、担保公司的借款利率，一些投资者为追求高利，不愿前往登记。此外，一些借款人表示支持借贷登记，但考虑借款信息公开后，银行会要求还贷，出借人也担心利息收入需交个税，登记积极性不高，影响借贷登记服务推广。

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