农户小额信用贷款存在着哪些问题

农户小额信用贷款是专为农民所推出的，它的出现对于农村农民的生活、农村经济、农业、农村金融服务水平、农村信贷的发展带来了巨大影响。但是随着社会经济的快速发展，农户小额信用贷款的矛盾日益凸显，值得我们深思。

你不能要求每个农民都是高中以上文化，这是不现实的。大部分的农民受教育程度不高，所以直接导致他们的还贷意识不强。这也就导致他们对信用很模糊，容易出现信用记录不良情况。如许多贷款农户长期在外打工，贷款到期后没有按时归还本金，同时由于转据手续繁琐，必须本人到场照相，农户在外难以办理，同时主观认为只要按时归还了利息就没问题，造成大量农户不良贷款增加。

农业是农村经济发展的主要推手。但是由于农业是高风险行业，受自然条件制约存在收益的不确定性，贷款质量难以保证，同时农业保险范围小其他种养殖等农业生产经营均未纳入保险覆盖范围，大量的涉农贷款资金长期裸露在自然风险中，得不到有效保障。所以农业经济的“弱质性”从而会导致贷款风险大。

由于农村经济的快速发展，农户们对资金的渴望也是日益增加，但是却找到地方来满足农户资金需求的增加。原有的农户小额信用贷款额度已远远不能满足农民对资金的渴求。

由于农户小额信用贷款涉及的比较广，贷款额度比较小，再加上信贷人员的业务素质不高，积极性不够，主动性不够。从而使审贷、放贷程序、手续、所耗费的人工、成本与其他贷款无异。

随着经济社会的快速发展，农村的信贷管理也更上一层楼。但随之的服务却没有达到预期的效果。在信贷管理系统上线之后，所有权限都上收到总社，农户即使贷款几百元，基层分社也没有权限，需要将资料提交到大社审批。同时这个贷款流程变的复杂了，在信贷管理系统上线之后，农户贷款首先得到分社递交申请资料，待资料由总社批准后再来分社办理手续。如此反复数次，一笔贷款要几天后才能发放到农户手中，违背了农户小额信用贷款“随贷随取”的初衷。

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