罗明雄P2P网贷加盟模式再体验

 在快马加鞭的跑马圈地过程中，加盟模式由于发展速度快而被一些P2P平台选用，但加盟商质量的参差不齐却让P2P平台苦不堪言，导致最终取消这一模式。

  加盟模式的弊端在于加盟商的风控难以达到总部要求的水平，坏账的出现会拖累平台的声誉，甚至导致整体业务的锐减。但仍有一部分网贷企业很好地把控了这一风险，充分利用了加盟模式下渠道迅速扩张的优势。

加盟模式下，总部对加盟商充分放权，企业经营的核心任务就在于加盟商的运营方面。总部对下属加盟商给予品牌支持和基本的操作指导，具体的运作由加盟商自主决策，当然加盟商的经营风险也需要自己承担。从下图的加盟模式业务流程图可以对加盟模式的具体经营有深入的了解。

 加盟模式下网贷企业的业务流程图

加盟模式的网贷企业业务流程可以从两个阶段划分：第一阶段，总公司利用加盟商的地区性优势和对本土市场的充分了解，迅速扩展自己的企业版图；而加盟商利用企业的品牌声誉在本土市场创建威信，巩固市场地位。但是总公司并不确保加盟商的收益，总部和加盟商双方互惠互利，经营上自负盈亏。第二阶段，企业的主体业务集中于加盟商和借款人之间，由加盟商在本土市场上承担起总公司的职责。加盟商凭借网贷平台，线上吸引出借人，线下挖掘借款人，同时做好平台的内部风险控制和经营管理工作。具体的加盟模式运作流程可以概括为：借款人向加盟商提交借款申请，由加盟商对借款人进行信用审核，对合格的借款标进行资金发放，对逾期的借款人进行欠款追缴。

建立在上述业务流程上的加盟模式存在一定优势，也存在一定程度的劣势。加盟模式的优势可以概括为以下两点：

（1）节约投资、迅速扩张

对于网贷企业来讲，市场的规模十分重要，只有确保资金总供给与总需求的长期平衡，才可保证企业的持续经营。总部与加盟商之间通过订立加盟合同建立起的经营机制，可以利用加盟商的区域内优势，充分调用其渠道资源和社会公共资源，帮助公司总部开拓新市场，从而在短时间内实现企业规模的迅速扩张，确保资金链的完整。同时，加盟商还要给付总部一定金额的加盟费和品牌维护费，相对于直营模式下的大规模投资，加盟模式着实为企业节省了一笔可观的资金。

（2）集中精力、改善经营

加盟模式保证了总部在全国范围内的机构布局，为抢先占领市场提供了保障。在保证市场开拓的前提下，总部可以将精力集中于产品的开发、提升管理水平、加强人员培训、品牌形象宣传、内部风险控制、后台运营维护等方面，全方位地保障企业的资金安全，从而提升企业的信誉度。总而言之，放权经营给予了加盟商更多的自主性，也给总部企业留下了更多的时间、资金和改进的空间。

2.加盟模式的劣势

（1）利润摊薄、执行力减弱

在总部与借款人之间插入了加盟商，实际上是增加了利润分配的参与者，直营模式下由总公司和下属机构分配的利润，加盟模式下要转给加盟商一定比例，因此必会降低总部的收益水平。同时，总部对加盟企业缺少精准严格的绩效考核，具有独立管理权限的加盟企业不会对总部下达的所有政策按部就班地执行，例如对借款人信用的审核标准很难确保与总部时刻保持统一水平。执行能力的弱化将进一步降低企业的整体运营效率。

（2）控制力降低、声誉影响

加盟商的加入延长了企业的经营链条，管理权限的层层下放，无形中会弱化总部对加盟商的控制力度。对风险的监控、平台安全的维护、借款人信用的审核等方面的权利掌握在加盟商的手中，更多的经营由加盟商私自决定，总部对加盟企业没有所有权和经营权，内部控制难以保持在高质量的水平上。而这样的网贷加盟企业面临很大的操作风险和信用风险，一旦出现跑路或者经营困境，会对总公司的形象带来巨大的损害。

罗明雄，京北投资总裁，搜狐互联网金融首席顾问、

上海交通大学互联网金融研究所所长

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