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罗明雄互联网金融机构的路径特色及发展趋势

发布时间:2021-01-08 00:50:53 阅读: 来源:床头柜厂家

信息化金融机构,是指在互联网金融时代,通过广泛运用以互联网为代表的信息技术,对传统运营流程、服务产品进行改造或重构,实现经营、管理全面信息化的银行、证券和保险等金融机构。

一、信息化金融机构的路径特色

信息化金融机构作为互联网金融的一个重要组成部分,是传统金融向互联网金融过渡的一个重要阶段,通过对金融机构2013年和2014年的观察和研究,发现了下列特征:

1.信息化逐渐成为众多传统金融机构的核心竞争力,并上升到战略高度

对于传统金融机构来说,其核心竞争力在于机构本身的规模优势,包括机构的实体网点数目,资金实力,人才优势等因素。进入互联网时代,规模优势固然是金融机构竞争力的重要体现,然而,金融机构的核心竞争力已逐渐到转移到其信息化程度上。未来的信息化金融机构比拼的更多的是建立在信息化技术层面上的金融产品创新和业务创新,以及金融服务体验的完善。信息化对于金融机构来说,意味着更加灵敏的市场反应,更大程度的利用信息价值。同时信息化建设能够化解企业内部信息不对称问题,充分挖掘客户信息,并通过建立互联网平台的方式建立金融生态圈。这种生态网络的构建对于金融机构的提升是全面性的,并决定了未来的金融机构的核心竞争力所在。

2.金融市场的竞争已经由线下转到线上

就目前来看,互联网金融的发展趋势是平台商业模式,对于信息化金融机构来说,传统金融机构已经能够在思维模式和盈利模式等方面及时转变以迎接互联网金融带来的挑战和契机。未来的金融服务竞争已经由传统的比拼网点数目、企业规模优势等因素转化为对于互联网平台的竞争。

3.众多中小机构已经实现弯道超车

对于互联网企业来说,他们进入金融行业往往面临准入的门槛,因为没有金融牌照的原因,他们需要依傍于已获得准入资格金融机构来进入金融行业,但一般来说为了保证在合作中的主动权,他们不太可能选择实力强大,在合作中将处于强势地位的大型金融机构,他们更偏好于与中小金融机构合作,以获得合作中的平等甚至相对强势的地位,掌握更多的控制权。因此,中小金融机构需要主动出击,以更加灵活的方式来获得竞争优势,寻找互联网时代的突围机会,勇敢拥抱互联网时代赋予的机会,相信更多类似天弘基金的中小金融机构逆袭的案例将不断涌现。

二、信息化金融机构的发展趋势

从互联网金融发起的主体单位看,互联网金融行业可以分为三类:一是互联网金融巨头的流量变现,二是草根金融(如担保、小贷、融资租赁、典当)和新兴互联网金融的崛起,三是银行、券商、保险、基金的互联网化。由于传统金融机构具备无可比拟的金融先天优势,因此信息化金融机构将是互联网金融的最重要组成部分,也是互联网金融领域的核心力量。基于对信息化金融机构的观察和思考,推断其具有以下趋势:

1.服务机构将更加虚拟

在互联网时代,对于金融机构来说,建立在物理网点、人员数量上的竞争优势远没有在传统金融中那样重要。网络信息技术在金融业中的应用可以实现在互联网上设立网络银行等网络金融机构,通过网络银行从事虚拟化的金融服务,或者传统金融机构以现有专用网络与Internet联网,进而提供金融服务。虚拟化的金融机构可以利用信息技术增设虚拟分支机构或营业网点,金融机构的物理结构和建筑的重要性大大降低。

2.服务对象更加普惠

互联网时代金融机构的信息化建设,使得金融机构推出小额理财产品的成本大幅下降,使小额理财成为可能。现实的激烈竞争和居民的金融需求要求金融机构服务对象平民化,而互联网技术又使得这一趋势成为现实,未来的信息化金融机构的服务将会向着更加平民化的趋势发展。

3.金融机构平台逐渐变成交易平台

平台化的金融机构比传统金融机构更富有竞争力,首先,金融平台化能够扩展销售渠道。其次,平台金融降低交易成本。商业银行利用网络电子商务在金融业的延伸,通过网络金融在双边市场中对核心企业以及上下游中小企业提供规模化和专业化金融产品和服务降低交易成本。最后,平台金融分担转移风险。

4.金融机构更加注重用户体验,并开发出个性化金融产品

金融服务的个性化主要体现在渠道多元化以及丰富的客户体验上。未来,金融机构还需要通过对客户细分及针对不同市场、不同时期的数据分析,差异化地满足不同的客户需求:一方面多元化的渠道可以为客户提供更多个性化的服务;另一方面,在每一个互动的过程中,数据支持可加深对客户的了解,从而提升不同客户群体的服务体验。

不论是路径特色,还是发展趋势,信息化金融机构在我国的发展已经改变了传统金融业务处理模式,金融行业信息化的创新机遇期已经到来。基于云计算、大数据、移动与智能设备以及社交网络等第三类平台的金融服务,信息化金融将会成为新的金融业务创新及增值点。

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