罗明雄国内P2P网贷的探索与未来

我国P2P网贷从2007年就已崭露头角，至今发展已有7年之久。在过去的发展中，P2P网贷努力探索、不断前行，成熟了，也变化了。而面对未来，踏着开拓者的脚步，P2P网贷不仅要把握机遇，更要面对挑战。

1 P2P网贷的发展阶段

（1）蛰伏期（2007-2009年）

在相关公司股票走势陆家嘴这一阶段内，国内P2P网贷平台可谓凤毛麟角，鲜有创业人士涉足。

我国最早出现的P2P网贷公司是2007年6月在上海成立的拍拍贷，拍拍贷成立于2007年8月，总部位于上海，是中国第一个P2P（个人对个人）纯信用无担保网上借贷平台，也是中国为数不多的纯线上模式网贷平台。同年10月，宜信网贷平台正式上线，成为国内债权转让模式网贷平台的首创。2009年3月，红岭创投作为本金先行垫付模式的开创者，以及自有资金担保的网贷平台也正式成立。

（2）试水期（2010年）

一方面由于民间借贷需求旺盛，传统金融机构难以覆盖社会工薪阶层和小微企业主等有资金需求的人群，另一方面民间资金投资渠道有限，民间资金急需“出海口”，这两个方面助推P2P网贷成为创业者关注的领域，于是开始陆续出现了一些试水者，一批类似拍拍贷的P2P网贷公司如雨后春笋般发展起来。

比较知名的公司有人人贷、e速贷、易贷365、盛融在线等。其中人人贷于2010年5月成立，是一家经过信贷服务中介机构牵线搭桥，采用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。同年9月，e速贷网贷平台也正式建立。易贷365基于自身对小微企业信用评级和金融信息服务的基础，在2010年创立了网贷平台，创造性提出了小微企业评级体系和分散式风险赔付体系。盛融在线也于2010年开始P2P网贷的探索，建立一个网友互助借贷中介交友平台。

（3）快速成长期（2011-2012年）

2011年以来，P2P网贷平台进入快速发展期。在2011年，上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（简称“陆金所”）成立，基于上海市政府的支持以及平安多年综合金融服务的经验，得到了快速的发展。除了新成立的平台，同年，宜信得到了来自IDG资本、摩根士丹利亚洲投资基金与凯鹏华盈的联合投资，规模高达数千万美元。拍拍贷也于2012年获得了红杉资本的高达投资,总金额高达2500万美元，极大地加速了拍拍贷的后续发展。

（4）爆发期（2013年-目前）

随着余额宝的发布互联网金融概念受到广泛的追捧，P2P网贷作为互联网金融的正统产业也受到了大众的重视。进入2013年后，网贷平台更是以每天2家上线的速度快速增长，截止到年末已经有数百家P2P网贷平台上线，交易额突破千亿人民币。

2国内P2P网贷面临的未来

P2P网贷的未来既充满无限的机遇，也存在着诸多的挑战。

（1）机遇。

我国P2P网贷目前发展应该说是到了一个绝佳的机遇，可以说天时地利人和诸般要素都已经齐备。

天时：就是目前国内P2P网贷面临的整体环境，从政治环境来说，李克强总理在2014年的政府工作报告中明确提出要促进互联网金融健康发展，让金融成为一池活水，目前政策对包括P2P网贷在内的互联网金融发展持有支持的态度，监管较为宽松，给P2P网贷留下了较大的发展空间；从经济环境来说，余额宝等互联网金融产品引发社会对互联网金融的关注，并对大众进行了一场互联网金融的科普，从而增强了大众对P2P网贷等互联网金融模式的认同，减少了推广阻力。

地利：P2P网贷虽然并不萌芽于中国，但目前在中国的火热程度已经远远超过了欧美等国，这得益于中国过去长期的金融不足留下的发展空间。

人和：主要分为P2P网贷行业内和行业外二个方面，先说行业内方面，P2P网贷行业内部目前合作大于竞争，大家的目标一致，对监管的渴求一致，这种目标性进而共同推动着P2P网贷行业向更好的方向发展；在行业外方面，众多专家学者对P2P网贷都持有支持的态度，对P2P网贷行业未来的发展趋势看好，除此之外诸如红杉、软银、IDG等投资者对P2P网贷的未来发展也非常看好，并在其中投入重金。

（2）挑战。

P2P网贷在面临天时地利的发展机遇时也不能小觑自身遇到的挑战，P2P网贷行业的挑战可以同样分为行业内和行业外两方面。首先，在行业内方面，2013年底，火热的P2P行业经历了一次史无前例的倒闭潮风波，数十家P2P网贷平台在短短两个月的时间内陷入倒闭或者取现困难的危机，这次风波给狂热的投资者和行业从业人员敲响了警钟；另外在行业外方面，随着互联网金融兴起的不仅有P2P网贷还有互联网理财和其他业务，金融服务从供给不足到供给过剩不过是数个月的时间，P2P网贷从业者不仅需要面临内部的竞争还有外部的竞争，最重要的是取得发展优势的同时，不被其他互联网金融模式所取代。

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